Получив готовую карту, вы можете начать ею пользоваться. Как это делать, и какие правила нужно соблюдать, читайте далее.
Активация кредитной карты Сбербанка
Когда карта будет изготовлена и выдана клиенту, она по-прежнему остается недействительной (неактивной). Это делается для того чтобы кредиткой не могли воспользоваться сторонние лица.
Для начала использования карты Сбербанк активируйте ее, вставив в любой банкомат Сбербанка и введя PIN-код, указанный в конверте. С этого момента кредитной картой можно пользования для снятия наличных, осуществления денежных переводов, покупок и т. д. Помните, что в течение 50 календарных дней будет действителен льготный период на безналичные операции покупок товаров и услуг.
Внимание! Бонусная программа по карте активируется дополнительно — в личном кабинете «Сбербанка Онлайн», мобильном приложении или банкомате.
Бонусные программы по кредитным картам Сбербанка
Бонусы по кредитной карте Сбербанка начисляются в двух случаях:
- Если у вас стандартная карта (Классическая/Золотая/Премиальная), и вы подключили бонусную программу «СПАСИБО» в личном кабинете.
- Если у вас кобрендинговая карта «Аэрофлот».
Сроки действия кредитных карт
Любые кредитные карты Сбербанка без исключения независимо от тарифного плана, платежной системы и кредитной программы выдаются на срок до 3 лет, после чего клиент может заказать перевыпуск карты или закрыть карточный счет после полного погашения всех своих долгов и оплаты услуг Сбербанка.
Как рассчитывается льготный период кредитной карты Сбербанка?
Любая кредитная карта Сбербанк имеет льготный период 50 календарных дней, однако для некоторых клиентов этот срок может быть сокращен до 20 дней. В течение этого периода времени можно совершать покупки безналичным платежом, расплачиваясь кредитными средствами и возвращать ровно столько, сколько было потрачено.
Внимание! Длительность льготного периода для клиентов Сбербанка устанавливается в индивидуальном порядке и прописывается в кредитном договоре.
Несмотря на то, что Сбербанк кредитная карта подразумевает льготный период 50 календарных дней, по факту он делится на платежный и расчетный период, поэтому совершать покупки можно в течение первых 30 дней, а последующие 20 дней — время, когда эти средства нужно вернуть. Началом льготного периода в Сбербанке считается первая оплаченная кредитной картой покупка.
Обязательный платеж у кредитной карты Сбербанка
Кредитные карты Сбербанка предусматривают обязательный ежемесячный минимум по выплате в размере 5% от суммы задолженности. Что это значит? Это означает, что даже если в этом месяце вы не планируете полностью погашать свой долг, вы обязуетесь пополнить карту Сбербанка не меньше чем на 5% от той суммы, которую уже потратили. Более того, это обязательная мера для тех, кто хочет возобновлять льготный период и не платить проценты.
Порядок погашения задолженности
Узнать, когда и сколько нужно оплатить во избежание просрочки, можно несколькими способами:
1. Внимательно изучите ежемесячный отчет по карте.
При регистрации вы указываете контактный адрес электронной почты. Туда будет ежемесячно высылаться отчет с указанием вашего кредитного лимита, размера задолженности и сроков ее погашения.
Под номером «1» указана общая задолженность на текущий момент, по номером «2» размер обязательного платежа, который нужно внести, чтобы не платить проценты, а под номером «3» дата, к наступлению которой долг должен быть погашен.
2. Зайдите в Сбербанк Онлайн.
Посмотреть, сколько по кредитной карте Сбербанка «набежало» процентов за отчетный период можно и в личном аккаунте. Просто авторизуйтесь на сайте, откройте вкладку «Карты» и выберите пункт «Информация по карте».
Под номером «1» указан размер общей задолженности, под номером «2» — размер обязательного платежа в этом месяце, а под номером «3» срок погашения долга.
3. Воспользуйтесь мобильным приложением.
Если вы уже завели аккаунт в мобильном приложении Сбербанка, то аналогичным образом, можете посмотреть информацию о текущей задолженности с помощью своего смартфона или планшета.
4. Воспользуйтесь SMS-сервисом.
Короткий номер 900 пригодиться для разного рода услуг с помощью SMS. Таким образом, можно запросить свой баланс по карте, переслать деньги и узнать размер задолженности в том числе. Вы можете просто позвонить на этот номер и воспользоваться голосовым меню или отправить SMS с текстом «Долг».
Что касается погашения долга по кредитной карте Сбербанка, то это делается с такой последовательности:
- Вносите обязательные минимальные платежи.
- Не забывайте погашать долг в течение 50-дневного грейс-периода.
- К моменту окончания срока действия карты полностью верните долг.
Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
Снять деньги можно в любом банкомате Сбербанка, а также в сторонних банкоматах (в том числе и за рубежом). Достаточно просто:
- Взять с собой карточку.
- Вставить ее в картоприемник банкомата.
- Ввести секретный PIN-код.
- Выбрать «Операции с наличными» или «Получить и внести наличные» (в зависимости от интерфейса банкомата).
- Выбрать требуемую операцию.
- Ввести желаемую сумму.
- Подтвердить операцию.
- Получить деньги и забрать карту.
Вообще наличные с кредитной карты Сбербанка снимать крайне не выгодно. Кредитные средства можно вывести только под кредитный процент (даже во время льготного периода) и с комиссией 3%. При этом, минимальная комиссия составляет 390 рублей, то есть выводить небольшие суммы совершенно нецелесообразно. В случае со сторонними банкоматами комиссия может достигать 4% от суммы вывода и больше.
Внимание! Комиссия за снятие собственных средств с кредитной карты Сбербанк тоже взимается и составляет 3% от суммы снятия.
Как пополнить кредитную карту Сбербанка?
Для восполнения кредитного лимита и во избежание просрочек пополнить счет кредитной карты Сбербанка можно несколькими способами:
Переводом со своей зарплатной карты.
Если вы являетесь зарплатным клиентом, то можете бесплатно и мгновенно осуществить денежный перевод между своими счетами. Это делается в личном кабинете «Сбербанка Онлайн». Достаточно авторизоваться на сайте, открыть вкладку «Переводы и платежи», а затем перейти в «Перевод между своими счетами и картами».
Аналогичным способом можно пополняем свой счет с помощью мобильного приложения.
Переводом с любой другой банковской карты Сбербанка.
Как вариант, можно пополнить баланс кредитной карты Сбербанка с помощью SMS-сервиса (если он подключен), отправив запрос на короткий номер 900. Кроме того, всегда можно воспользоваться банкоматом или терминалом самообслуживания для перевода с одной карты Сбербанка на другую.
Наличными.
Пополнить карту Сбербанка наличными можно в банкоматах, терминалах и кассах Сбербанка. Таким образом, вам тоже не придется платить комиссию.
Банковским переводом через кассу любого другого банка.
Этот способ можно назвать универсальным, хотя один существенный недостаток у него все же есть. Таким образом, пополнять карту Сбербанка можно только за несколько дней до назначенной даты погашения долга во избежание просрочки, так как банковский перевод может потребовать до 5 рабочих дней.
Условия по кредитным картам Сбербанка
Кредитные карты Сбербанка отличаются между собой условиями кредитования и обслуживания. На данный момент актуально 3 линейки карт:
- Классические с бонусами СПАСИБО.
- «Аэрофлот».
- Карты для благотворительности «Подари жизнь».
При этом, внутри каждой линейки предусмотрены различные тарифные планы. От тарифа зависит кредитный лимит и стоимость обслуживания, которые, как правило, прямо взаимосвязаны между собой.
- Процентная ставка по картам варьируется — от 21,9 до 27,9% годовых.
- Льготный период длится — до 50 дней.
- Обслуживание может стоит от 900 до 12 000 рублей, но есть и бесплатные карты.
- Максимальный кредитный лимит — 600 000 или 3 000 000 руб.
- Обязательный платеж — 5% от суммы задолженности.
Максимальные лимиты кредитных карт Сбербанка
Под максимальным лимитом кредитной карты подразумевается максимально допустимая сумма средств на баланс. По условиям кредитования клиент может получить:
- до 600 тыс. руб. (для обычных предодобренных карт);
- до 300 тыс. руб. (для обычных карт, если они не были предодобрены);
- до 3 млн. руб. (для карт премиум-класса).
На максимальный лимит рассчитывать не стоит, если у вас небольшой ежемесячный доход: его размер будет рассчитан таким образом, чтобы долговая нагрузка не превышала норму.
Внимание! В зависимости от типа карты и тарифного плана дополнительно устанавливается ряд ограничений на вывод наличных. В сутки можно снимать не более 50 тыс. руб. в банкомате и не более 150 тыс. руб. в кассе банка. Для карт Gold/Black Edition/Signature лимит будет расширен до 100 тыс. руб. и 300 тыс. руб. соответственно.
Действует ли кредитная карта Сбербанка за границей?
Да, использовать кредитную карту Сбербанка можно и в России, и за рубежом, однако стоит уделить внимание нескольким моментам:
- Заказывая карту, убедитесь, что она будет обслуживаться международной платежной системой (VISA/MasterCard). Если же вы получите карту МИР, то сможете ею пользоваться только в РФ, Армении и Южной Осетии.
- Открывать валютный счет необязательно, но при оплате в зарубежной валюте рубли будут конвертировать по менее выгодному курсу, поэтому желательно все же перед отъездом открыть счет в долларах или евро.
Кроме того, рекомендуется сообщать в банк о предстоящей поездке заграницу с указанием всех стран, которые вы планируете посещать.